中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）日前發(fā)布公告稱，針對(duì)2023年上半年舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題，協(xié)會(huì)分別對(duì)6家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見(jiàn)談話。

協(xié)會(huì)在約談中通報(bào)了各單位存在的違規(guī)問(wèn)題，分析了問(wèn)題產(chǎn)生的原因；結(jié)合中央金融工作會(huì)議精神，提出了進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)和支付賬戶管理，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等自律管理要求。同時(shí)，對(duì)前期下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示、典型案例有關(guān)情況進(jìn)行跟蹤了解。

而在此前的11月22日，協(xié)會(huì)發(fā)布“關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享辦法》的通知”，為進(jìn)一步加強(qiáng)外包市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控，提高打擊套碼套現(xiàn)行為的針對(duì)性，協(xié)會(huì)組織對(duì)《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”）進(jìn)行了修訂。新《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端采購(gòu)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)外包。

另外，《辦法》要求，外包機(jī)構(gòu)出現(xiàn)虛假申請(qǐng)、偽造商戶信息、與商戶合謀欺詐、拒不配合檢查、二清、收單核心業(yè)務(wù)違規(guī)、泄露敏感信息、推薦虛假商戶、網(wǎng)售POS機(jī)、改裝POS機(jī)、惡意搶奪商戶等風(fēng)險(xiǎn)類型的，合作的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)送。協(xié)會(huì)對(duì)外包機(jī)構(gòu)實(shí)行黑名單管理。出現(xiàn)上述違規(guī)情況的外包機(jī)構(gòu)，協(xié)會(huì)應(yīng)將其納入黑名單。

支付機(jī)構(gòu)方面也在積極進(jìn)行治理整頓工作。11月9日，支付寶更新了“服務(wù)商違規(guī)作業(yè)清退名單”。相比此前9月發(fā)布的名單，新增了江蘇眾運(yùn)通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、江蘇東樓信息科技有限公司、深圳市傳誠(chéng)興科技有限公司、福建聚會(huì)贏文化傳播有限公司、蘇州汐爍苒文化傳媒有限公司、江蘇君之杰文化傳媒有限公司、中付國(guó)享（上海）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司等7家服務(wù)商。至此，因違規(guī)作業(yè)被支付寶清退的服務(wù)商達(dá)23家。

支付寶明確提示用戶、商戶及合作伙伴：所謂“官方代理”、“區(qū)域合伙人”、“收取代理費(fèi)”等業(yè)務(wù)模式存在風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待，避免遭受經(jīng)濟(jì)損失。如發(fā)現(xiàn)有主體冒用支付寶官方名義，以“招募”、“代理”、“代運(yùn)營(yíng)”等理由，召開(kāi)線下會(huì)議，誘導(dǎo)商家報(bào)名，以“代理費(fèi)”、“培訓(xùn)費(fèi)”、“入會(huì)費(fèi)”、“合作費(fèi)”等任何名義向商家收取費(fèi)用的情形，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，可立刻保留資料向公安部門報(bào)案。

對(duì)此，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮表示，支付公司近期對(duì)外包服務(wù)商的違規(guī)作業(yè)打擊治理，從行業(yè)層面來(lái)看，能夠正本清源，將外包服務(wù)商中的“劣幣”清除出市場(chǎng)，對(duì)于支付外包服務(wù)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成利好，而從消費(fèi)者層面看，外包服務(wù)商的違規(guī)作業(yè)也對(duì)金融消費(fèi)者的權(quán)益造成了不同程度的侵害，支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲打擊冒用等行為，能夠?yàn)橄M(fèi)者營(yíng)造更加良好的支付環(huán)境。

近年來(lái)，監(jiān)管部門不斷細(xì)化監(jiān)管方向，進(jìn)一步遏制支付行業(yè)違法行為、嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象。今年4月，協(xié)會(huì)發(fā)布了《2023年支付結(jié)算違法違規(guī)行為重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)的公告（第一期）》，將為跨境賭博等非法交易提供支付服務(wù)行為、為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙非法交易提供支付服務(wù)行為、無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為、違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定行為、未按規(guī)定降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)行為、擾亂支付市場(chǎng)秩序和侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為、違反支付受理終端相關(guān)管理規(guī)定、非法改裝及惡意篡改終端信息等九項(xiàng)行為確定為重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)。

此外，協(xié)會(huì)還公布了支付違規(guī)典型舉報(bào)案例，對(duì)性質(zhì)較為嚴(yán)重、舉報(bào)次數(shù)較多及涉及新型業(yè)務(wù)的違規(guī)案例類型進(jìn)行了梳理。協(xié)會(huì)要求，各會(huì)員單位對(duì)照舉報(bào)案例反映的問(wèn)題，認(rèn)真開(kāi)展自查，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)，將對(duì)違規(guī)舉報(bào)較多、整改不力的單位在行業(yè)內(nèi)進(jìn)行通報(bào)，并報(bào)送監(jiān)管部門。