都說現(xiàn)在是“互聯(lián)網(wǎng)”的時(shí)代，是“大數(shù)據(jù)”的時(shí)代，是個(gè)了不起的時(shí)代!

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里面，大數(shù)據(jù)的作用舉重若輕。試想一下，跟國外的大數(shù)據(jù)體系相比，中國目前的情況真的能稱為“大數(shù)據(jù)時(shí)代”嗎?國內(nèi)的眾多P2P平臺(tái)又有多么想接入這個(gè)龐大的“數(shù)據(jù)體系”呢?針對這些問題，本期由國誠金融和第一財(cái)經(jīng)聯(lián)合主辦的《金融譯時(shí)代》邀請到翼龍貸CEO王思聰和國誠金融CEO王建章，雙王圍繞“大數(shù)據(jù)”這個(gè)關(guān)鍵詞展開一場生動(dòng)的討論。

眾所周知，征信體系在中國還在逐步建立中。國內(nèi)目前真正發(fā)揮作用的征信體系主要是央行的征信系統(tǒng)，所覆蓋的人群還是非常有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國征信體系對人口的85%的覆蓋。目前我國個(gè)人有征信記錄的僅有約3.2億人，約占13.5億人口中的23.7%。國內(nèi)數(shù)量龐大沒有被傳統(tǒng)征信體系覆蓋的人群同樣也需要信用服務(wù)，享受金融普惠，這就需要探索征信的新思路。P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表之一，征信體系的建立對其未來發(fā)展是尤其重要的。

“估計(jì)大家會(huì)問了，為什么P2P發(fā)展到第八個(gè)年頭了，在征信上還是不夠成熟呢?”翼龍貸CEO王思聰幫廣大投資人問出了這個(gè)問題，“因?yàn)殂y行不愿意共享用戶數(shù)據(jù)，大平臺(tái)同樣也不愿意。一方面當(dāng)然是考慮客戶隱私，但更大原因還是因?yàn)闊o利可圖。”假設(shè)某個(gè)借款人在A平臺(tái)發(fā)生逾期，A平臺(tái)會(huì)對此保密，為的是讓借款人可以從B平臺(tái)借到錢，把A平臺(tái)的錢還了。這個(gè)現(xiàn)象在金融行業(yè)太常見，大家都不想成為最后的“接盤俠”。

隨著P2P行業(yè)的逐步發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)完成征信必定為成為未來的趨勢。國誠金融CEO王建章呼吁P2P行業(yè)應(yīng)該共享數(shù)據(jù)，以及開發(fā)個(gè)人征信系統(tǒng)?！拔覀兺耆梢圆捎酶顿M(fèi)的形式獲取這些信息?！彼J(rèn)為雖然國誠金融在風(fēng)控上做得不錯(cuò)，但大數(shù)據(jù)可以更快速有效的篩選客戶和降低風(fēng)險(xiǎn)，這對提升平臺(tái)的工作效率是有百利無一害的。

“雖然大數(shù)據(jù)的好處不言而喻，但過于迷信大數(shù)據(jù)是不可取的?！眹\金融CEO王建章補(bǔ)充說道，大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)，顧名思義——樣本一定要多，最好能看到所有的數(shù)據(jù)再做出決定。但是誰會(huì)有那么多時(shí)間去把所有數(shù)據(jù)一字不落的看完呢?耗費(fèi)的時(shí)間成本和人力成本太高。

就大數(shù)據(jù)的作用，國誠金融CEO王建章也做了進(jìn)一步分析，他表示，從業(yè)內(nèi)觀察來看，大數(shù)據(jù)還是沒有大家想像的或者理解的這么理想。要讓數(shù)據(jù)對風(fēng)控起積極作用，就需要強(qiáng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，目前的個(gè)人小額信用貸款，很大程度上還是依賴線下的信息搜集跟服務(wù)團(tuán)隊(duì)?！罢嬲慕鹑诖髷?shù)據(jù)時(shí)代還尚未來臨?！?/span>

事實(shí)上，大數(shù)據(jù)征信下的個(gè)人信用借款服務(wù)市場潛力巨大，許多P2P平臺(tái)也在不斷地嘗試開拓該領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，然而就目前的征信體系和市場來看，真正有實(shí)力看展該業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸寥寥無幾，畢竟純信用借貸的風(fēng)險(xiǎn)比較大。

不過，總的來說，大數(shù)據(jù)征信是P2P的安全重要保障，征信體系的成熟可以為平臺(tái)攔截風(fēng)險(xiǎn)，并促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展，將普惠金融真正落到實(shí)處。