首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管細(xì)則落地。上周末，一則“保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知”悄然在各大朋友圈被轉(zhuǎn)發(fā)，記者昨日廣泛求證后得知，保監(jiān)會(huì)在23日已經(jīng)在內(nèi)部印發(fā)了上述管理辦法，事實(shí)上，這也是本月18日，十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》之后首個(gè)行業(yè)監(jiān)管細(xì)則落地。

不過，記者昨日在保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)以及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上并未看到正式文稿的發(fā)布，業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管細(xì)則在去年10月起就開始小范圍征求意見，現(xiàn)在在內(nèi)部印發(fā)，也給正式法規(guī)的正式發(fā)布預(yù)留了充足的執(zhí)行緩沖時(shí)間。

小白保險(xiǎn)CEO李浩堅(jiān)昨日向記者解讀，上述暫行辦法為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售“正身”，此次正式明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售各種經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的定義和責(zé)任，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和財(cái)務(wù)規(guī)范流程及經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

焦點(diǎn)一：對(duì)熱銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品暫未劃定明確范圍

根據(jù)上述暫行辦法規(guī)定，保險(xiǎn)公司可將部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市，險(xiǎn)種類型主要包括：人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他險(xiǎn)種。

此外，中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種范圍。

“放開跨區(qū)域的產(chǎn)品主要是簡(jiǎn)易的、適用于互聯(lián)網(wǎng)銷售的、保障性較強(qiáng)的產(chǎn)品。像車險(xiǎn)那些就只能限定區(qū)域地進(jìn)行網(wǎng)銷?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，此前有些區(qū)域公司推出的一些返還型壽險(xiǎn)產(chǎn)品并不在上述規(guī)定范圍以內(nèi)，或面臨被禁止的命運(yùn)。不過，對(duì)于目前網(wǎng)銷平臺(tái)上熱銷的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，上述暫行辦法并未劃定明確范圍?！安贿^對(duì)于在萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)包裝下的理財(cái)型產(chǎn)品，監(jiān)管層也強(qiáng)調(diào)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，要求在監(jiān)管下合規(guī)操作，也并未抑制其發(fā)展。”上述人士指出，待辦法正式實(shí)施后，很多公司產(chǎn)品和區(qū)域可能存在一定調(diào)整或被下架。

焦點(diǎn)二：出了問題 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將擔(dān)責(zé)

暫行辦法指出，對(duì)于跨區(qū)域銷售的產(chǎn)品，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或保險(xiǎn)標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險(xiǎn)公司沒有設(shè)立分公司的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售時(shí)就其可能存在的服務(wù)不到位、時(shí)效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。一旦發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴 處理及客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。而第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)開展上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,應(yīng)取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)放在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息。具體來看，對(duì)于銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句；保險(xiǎn)產(chǎn)品為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍。

焦點(diǎn)三：首次將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介納入了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的范疇

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售既可以通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售，也可以通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售。專業(yè)人士解讀，值得注意的是，這是首次明確地將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介納入了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的范疇。除本辦法規(guī)定的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得以個(gè)人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得代收保險(xiǎn)費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付；保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。